Prinsip asuransi otomatis harus diterapkan pada Asuransi kesehatan

Prinsip asuransi otomatis harus diterapkan pada Asuransi kesehatan

Prinsip asuransi otomatis harus diterapkan pada Asuransi kesehatan – Banyak orang Amerika mengandalkan mobil mereka untuk mendapatkan pekerjaan. Tidak ada mobil berarti tidak ada pekerjaan, tidak ada sewa atau hipotek uang, tidak ada makanan.

Orangtua tunggal, berjuang untuk memenuhi berakhir di pinggiran kota dengan 100.000 mil di odometer, mungkin akan menyambut kesempatan yang terjamin untuk asuransi harga rendah yang akan mengurus setiap perbaikan yang mungkin di mobilnya sampai hari itu mencapai mil atau jatuh terpisah, mana yang pertama.

Terutama jika asuransi valid terlepas dari apakah dia bahkan mengubah minyak sementara.

Jadi mengapa tidak auto asuransi perusahaan menulis cakupan seperti itu, baik secara langsung atau melalui dealer auto?

Dan mengingat pentingnya transportasi yang dapat diandalkan, mengapa tidak publik menuntut cakupan seperti itu?

Jawabannya adalah bahwa kedua insurers otomatis dan masyarakat tahu bahwa asuransi tersebut tidak dapat ditulis untuk premium yang diasuransikan mampu, sementara masih memungkinkan insurer untuk tetap pelarut dan membuat keuntungan.

Sebagai masyarakat, kita intuitif memahami bahwa biaya yang berhubungan dengan mengurus setiap kebutuhan mekanik mobil tua, terutama dalam ketiadaan pemeliharaan biasa, tidak tertahankan.

Namun kita tampaknya tidak memiliki intuisi yang sama dengan respek kepada Asuransi kesehatan.

Jika kita menarik emosi dari asuransi kesehatan, yang diakui sulit untuk dilakukan bahkan untuk penulis ini, dan melihat asuransi kesehatan dari perspektif ekonomi, ada beberapa wawasan dari asuransi mobil yang dapat menerangi desain, pemilihan risiko, dan peringkat asuransi kesehatan.

Asuransi mobil datang dalam dua bentuk: asuransi tradisional yang anda beli dari agen Anda atau langsung dari perusahaan asuransi, dan warranties yang dibeli dari produsen mobil dan dealer.

Keduanya adalah resiko transfer dan berbagi perangkat dan aku secara umum menyebutnya sebagai asuransi. Karena asuransi kewajiban Mobil pihak ketiga tidak setara dengan asuransi kesehatan, untuk asuransi mobil tradisional, aku hanya akan memeriksa tabrakan dan asuransi komprehensif-asuransi kecelakaan mobil dan bukan asuransi pihak ketiga.

Bumper ke Bumper

Berikut ini adalah beberapa umumnya diterima prinsip dari asuransi mobil:

Pemeliharaan yang buruk membatalkan asuransi tertentu . Jika pemilik mobil tidak pernah mengubah minyak, auto kereta garansi tidak berlaku. Bahkan, minyak tidak hanya perlu diganti, perubahan perlu dilakukan oleh mekanik bersertifikat dan didokumentasikan. Asuransi kecelakaan tak menutupi mobil dengan sengaja menabrakkan diri ke jurang.

  • Asuransi terbaik ditawarkan untuk model baru. Bumper-to-bumper warranties hanya ditawarkan pada mobil baru. Ketika mereka menggulung dari jalur perakitan, mobil memiliki profil risiko yang rendah dan relatif konsisten, memuaskan uji Aktuaria untuk harga asuransi. Terlebih lagi, Produsen otomatis biasanya wrap setidaknya beberapa cakupan ke harga mobil baru untuk mendorong hubungan yang sedang berlangsung dengan pemilik. Asuransi terbatas ditawarkan untuk autos model lama. Asuransi yang semakin terbatas ditawarkan untuk autos model lama. Garansi bumper-to-bumper berakhir, garansi daya kereta akhirnya habis, dan jumlah tabrakan dan komprehensif asuransi terus menurun berdasarkan nilai pasar mobil.
  • Autos lama tertentu memenuhi syarat untuk asuransi tambahan. Beberapa autos tua dapat memenuhi syarat untuk cakupan tambahan, baik dalam hal warerties untuk digunakan autos atau peningkatan tabrakan dan asuransi komprehensif untuk autos vintage. Namun asuransi tersebut ditawarkan hanya setelah inspeksi hati-hati mobil itu sendiri. Tak ada asuransi yang ditawarkan untuk pakaian biasa dan air mata. Pisau Wiper membutuhkan pengganti, bantalan rem rusak, dan bumpers mendapatkan bantingan. Kejadian ini tak tertahankan. Sampai batas bahwa dealer mobil baru kadang-kadang akan menutupi beberapa biaya, kita intuitif memahami bahwa kita “membayar untuk itu” dalam biaya mobil dan itu adalah “tidak benar-benar” Asuransi.
  • Kecelakaan adalah satu-satunya kejadian yang tak tertahankan untuk mobil tertua. Kecelakaan umumnya tak tertahankan bahkan untuk autos tertua; dengan sedikit pengecualian pekerjaan layanan tidak. Asuransi tidak mengembalikan semua kendaraan ke kondisi sebelum kecelakaan. Asuransi mobil terbatas. Jika kerusakan mobil pada usia apapun melebihi nilai auto, asuransi kemudian hanya membayar nilai auto. Dengan pengecualian autos vintage, nilai yang diberikan ke auto turun dari waktu ke waktu. Jadi, sedangkan kecelakaan tak tertahankan pada setiap usia kendaraan, jumlah asuransi kecelakaan semakin terbatas. Asuransi dibayar dengan resikonya. Asuransi dihargai berdasarkan profil risiko dari kedua mobil dan sopir. Auto asuransi hati-hati memeriksa baik-baik ketika pengaturan tingkat.
  • Kami membayar asuransi kami sendiri. Dan dengan beberapa pengecualian, asuransi mobil tidak bisa dikurangi pajak. Akibatnya, ketakutan akan meningkatnya tingkat asuransi karena pelanggaran lalu lintas dan/atau kecelakaan mengubah perilaku mengemudi kami dan kadang-kadang kami memilih mobil kami berdasarkan insurability mereka.

Masing-masing dari prinsip-prinsip tersebut didukung oleh teori Aktuaria yang solid. Meskipun kebanyakan orang Amerika tidak bisa menjelaskan teori Aktuaria, kebanyakan orang memahami prinsip-prinsip di atas asuransi mobil di level intuitif.

Tentu, karena sangat diperlukan mobil untuk gaya hidup kita, tidak ada gerakan nasional yang keras, disertai dengan kemarahan moral, untuk mengubah prinsip-prinsip ini.

Pasar Tidak Seimbang

Sebaliknya, prinsip-prinsip yang sama secara rutin dilanggar dalam asuransi kesehatan. Untuk menunjukkan ini, mari kita kembali ke ibu pinggiran kota yang sama dari paragraf pembuka.

Dia sibuk bekerja, mengemudi ke dan dari tempat kerja, dan mengantar anak-anaknya ke sekolah dan kegiatan. Dia berakhir setiap hari lelah, duduk di sofa dengan makanan cepat saji.

Dia obesitas, memiliki kehidupan yang tak bergerak, diet yang buruk, dan tidak mengambil waktu untuk pergi ke dokter dalam beberapa tahun.

Setelah cedera sederhana tidak sembuh selama berminggu-minggu, dia muncul di UGD dan mengetahui dia mengidap diabetes tipe II.

Meskipun diabetes tipe II terkendali, perubahan diet dan kebiasaan olahraga dan dengan benar pelacakan kondisinya membutuhkan waktu dan usaha dan dia tidak pernah cukup sukses dalam mengimplementasikan perubahan gaya hidup yang diperlukan.

Jadi, kunjungan ke ruang gawat darurat pertama hanya daftar panjang kesehatan terkait dengan diabetes non-terkendali dan masalah-masalah lain terkait dengan obesitas.

Apakah dia memiliki individu atau asuransi grup, asuransinya membayar untuk setiap episode perawatan, tanpa menyanyikan nya untuk meningkatkan premium, dan tanpa pengisian dia biaya lebih banyak daripada dikenakan biaya ke kesehatan dan paling rajin insureds.

Liputannya terus berlanjut sampai dia secara sukarela mengubah perusahaan asuransi dan / atau majikan atau menjadi tenaga medis yang memenuhi syarat. Jika dia dicakup di bawah asuransi kelompok dia bahkan mungkin tidak membayar setiap premi.

Asuransinya terus berlanjut, meskipun penyakit ini disebabkan karena mengabaikan tubuhnya dan dia mempertahankan gaya hidupnya yang buruk bahkan setelah penyakit ini diketahui.

Ini tidak akan terjadi di asuransi mobil. Skenario ini adalah auto asuransi yang setara dengan jaminan akses ke asuransi mobil murah yang mengurus setiap perbaikan yang mungkin, termasuk kerusakan yang sudah dilakukan, sampai hari Mobil terpisah jadi benar-benar itu tidak unsaleable (kematian) atau mencapai 200.000 mil (Medicare), terlepas dari apakah dia bahkan mengganti oli (menjaga dirinya) dalam interim.

Sebagai masyarakat,kami tidak mengharapkan ini di asuransi pribadi pasar, tapi kami berharap itu Asuransi kesehatan swasta. Selain itu, ada paduan suara kepentingan nasional dan negara, yang terus-menerus mendorong kita lebih jauh dari prinsip-prinsip asuransi mobil.

Pasar asuransi kesehatan pribadi saat ini tidak berkelanjutan. Harga-harga secara konsisten meningkat lebih cepat daripada inflasi selama beberapa dekade.

Setiap tahun, insured menggunakan perawatan kesehatan lebih dari sebelumnya dan lebih banyak orang tidak memiliki asuransi sama sekali.

Kebanyakan actuary dan lainnya di pasar asuransi kesehatan swasta tidak ingin Asuransi kesehatan nasional dengan birokrasi dan Satu-ukuran-cocok-semua manfaat.

Namun, kami mencoba untuk mempertahankan sistem asuransi swasta, yang melanggar prinsip-prinsip yang kita tahu adalah diperlukan untuk pasar asuransi swasta.

Ya, Asuransi kesehatan melibatkan kebotakan kehidupan manusia dan karena itu berbeda dari asuransi mobil.

Tetapi jika kita untuk mempertahankan solusi pasar swasta untuk asuransi kesehatan, Aktuaria perlu menjelaskan kepada masyarakat yang lebih besar, dalam hal yang masyarakat mengerti, rasionale untuk prinsip-prinsip berikut:

  • As sacred as health care is, masih merupakan transaksi ekonomi yang harus seimbang oleh individu dan masyarakat, melawan pilihan-pilihan ekonomi lainnya. Tak mungkin tak terbatas. Kadang itu tak seperti pilihan lainnya. Pada hari tertentu, misalnya, ibu dalam skenario kita mungkin menghargai mobilnya lebih dari kesehatannya. Premi asuransi harus dibayar oleh individu dan terikat pada faktor risiko yang terkendali. Ini akan memberikan insentif terbaik untuk mengendalikan faktor risiko.
  • Meskipun sulit untuk menarik garis antara penyalahgunaan, mengabaikan, mengabaikan dan mengabaikan, penyalahgunaan diri seharusnya tidak diasuransikan dan kita harus menggambar garis itu di suatu tempat.
  • Pasar swasta tak bisa menyediakan tanpa batas asuransi kesehatan yang diarahkan sendiri.
  • Perawatan rutin dan perawatan berkelanjutan kondisi kronis yang telah didanai, bahkan dapat ditubsidi, tetapi mereka tidak dapat dipertahankan ” kejadian tak tertahankan.” Asuransi tak bisa diharapkan untuk menjaga setiap tubuh manusia dalam kondisi murni . Tidak ada jumlah perawatan kesehatan yang bisa mencegah kematian orang lain.
  • Komprehensif, tak terbatas, cakupan pasar swasta tidak mungkin bagi orang dengan kesehatan yang sangat terganggu.
  • Pasar kesehatan pribadi dapat menyediakan asuransi kesehatan terbatas, seperti perlindungan dari kecelakaan, bahkan individu yang mengalami gangguan kesehatan.
  • Individu yang mampu untuk melakukannya dan yang merawat dirinya sendiri harus mampu untuk “membeli” untuk cakupan yang lebih baik. Orang-orang memiliki pilihan untuk membeli untuk segala sesuatu yang lain dalam hidup.

You May Also Like

About the Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *